W 2018 roku 10 największych insurtechów w Europie zebrało ponad 330 mln dolarów z przeprowadzonych transakcji. Inwestycje tych firm tylko w ciągu jednego roku wzrosły prawie dwukrotnie – z 1,6 mld dolarów w 2017 do prawie 3,2 mld dolarów w 2018[1]. Firmy ubezpieczeniowe oparte na technologii rosną w siłę. Jak wpłyną na rynek ubezpieczeniowy?
Insurtech to sektor firm, promujących innowacyjne rozwiązania technologiczne usprawniające działanie branży ubezpieczeniowej. Jednym z pierwszych startupów na rynku ubezpieczeń był Friendsurance, firma założona w 2010 roku w Berlinie. Zaoferowała ona ubezpieczenia społecznościowe, które oprócz zabezpieczeń nagradzają także klientów za brak uszkodzeń czy roszczeń, jednocześnie bazując na dawnym zwyczaju samopomocy społecznej[2]. To doskonały przykład, jak działają firmy z branży insutrech – starają się lepiej dostosowywać do indywidualnych potrzeb każdego klienta, a także rozszerzać kanały dystrybucji. Jaki wpływ mają firmy technologiczno-ubezpieczeniowe na rynek?
Nowe preferencje klientów
Tysiące startupów ubezpieczeniowych pojawiło się na globalnym rynku w ciągu ostatnich kilku lat. Jedną z nowych możliwości, zaproponowanych przez sektor insurtech jest opcja „włączenia” i „wyłączenia” polisy w momencie, kiedy jest ona potrzebna. W odróżnieniu od długoterminowych, ściśle określonych umów, insurtechy oferują ubezpieczenia, które klienci mogą dopasować do swoich oczekiwań. Przykładem może być firma Slice, która oferuje ubezpieczenia pay-per-use oparte na realizacji „na żądanie”[3].
– Insurtechy mają coraz bardziej widoczny wpływ na sektor ubezpieczeniowy, stymulują zmiany, które w dłuższej perspektywie są nieuniknione. Wierzę, że współpraca z sektorem insurtech to dla towarzystw ubezpieczeniowych ogromna szansa. Co prawda, sami również dbamy, aby naszą ofertę napędzały nowe technologie, a propozycje były skrojone na miarę potrzeb klientów. Przykładem może być wykorzystywanie nowych narzędzi, takich jak termowizja czy ubezpieczenie w wariancie precyzyjnie obejmującym ryzyka związane z RODO. Niemniej jednak działania globalnych insurtechów stanowią dla nas inspirację do dalszego rozwoju. – mówi Marek Gurbała, Head of Sales and Marketing w Colonnade Insurance S.A.
Przyszłość ubezpieczycieli
Biorąc pod uwagę, że w pierwszym kwartale tego roku zysk netto wśród ubezpieczycieli w Polsce wyniósł ponad miliard złotych, wydaje się, że insurtechy nie zagrażają już istniejącym towarzystwom ubezpieczeniowym. Jednak coraz więcej ubezpieczycieli obserwuje działania podejmowane przez te firmy i stara się wdrażać podobne mechanizmy do własnej oferty.
– Rozwój insurtechów pozwolił towarzystwom na otwarcie się na zmieniające się oczekiwania konsumentów, przedsiębiorców i rynku, a przede wszystkim dał nam nowe spojrzenie. W Colonnade staramy dostosowywać się do oczekiwań naszych klientów, dlatego stworzyliśmy polisę CYBER RODO, która stanowi świetną odpowiedź na potrzeby małych i średnich firm. Z naszych analiz wynika, że polityka zarządzania ryzykiem cybernetycznym zależy od wielkości przedsiębiorstwa – mniejsze podmioty częściej wybierają ograniczony zakres dostosowany do ryzyk związanych z RODO. – mówi Marek Gurbała.
Z pewnością rynek insutrechów z dwukrotnie rosnącymi inwestycjami[4] i zyskami na poziomie ponad 330 mln dolarów zmieni, a nawet już zmienia sektor ubezpieczeniowy. Jednak już istniejące towarzystwa mogą skorzystać na tym technologicznym przełomie. Wystarczy, że będą śledzić najlepsze praktyki i otworzą się na innowacje.
# # #
O Colonnade Insurance S.A.
Colonnade Insurance S.A. oferuje szereg specjalistycznych produktów non-life, w tym ubezpieczenia majątkowe dla firm oraz NNW dla klientów indywidualnych. W regionie Europy Środkowo-Wschodniej firma prowadzi działalność za pośrednictwem oddziałów w Polsce, Czechach, Rumunii, Bułgarii, na Słowacji, Węgrzech oraz spółki zależnej na Ukrainie. Colonnade Insurance S.A. należy do kanadyjskiej grupy Fairfax Financial Holdings Ltd.
[1] Global InsurTech funding tops $3bn in 2018
[2] Co to jest Insurtech?
[3] Top 10 insurtech companies
[4] Global InsurTech funding tops $3bn in 2018
