Kilka lat temu kredyty mieszkaniowe postrzegane były jako produkty zarezerwowane dla najlepiej zarabiających. W końcu nie każdego stać na płacenie dużych odsetek od kilkuset tysięcznego kredytu. Jednak w ciągu ostatnich kilkunastu miesięcy banki na skutek rosnącej konkurencji i dużego popytu znacznie uatrakcyjniły swoje oferty, obniżając oprocentowanie kredytów, znosząc prowizje czy proponując dogodne możliwości spłaty. Pojawiły się też nowe produkty. Kredyt oszczędnościowy jest nowym produktem na rynku produktów finansowych. To połączenie długoterminowego kredytu hipotecznego z regularnym planem oszczędnościowym. Oferta jest tak przygotowana, aby opłacanie rat kredytowych nie ograniczało możliwości inwestycyjnych kredytobiorcy. Bank proponuje obniżone oprocentowanie kredytu w zamian za to, że klient decyduje się na co miesięczne oszczędzanie kilkuset złotych. - Pamiętajmy, że od wysokości oprocentowania zależy koszt kredytu. Zmniejszenie go nawet o niecały punkt procentowy może oznaczać oszczędność kilkunastu tysięcy złotych w przeciągu całego okresu kredytowania - mówi Tomasz Rus, doradca finansowy Open Finance, firmy doradzającej w zakresie kredytów i inwestowania. Kwota kredytu% CHFOkres spłatyŁączne odsetki od kredytu120 000 zł(raty równe, 20% wkładu własnego)3,0125 lat50 903,38 zł2,0132 762,89 zł Oszczędność 18 140,49 zł
Porównanie wartości odsetek od kredytu mieszkaniowego
3,01% – standardowy kredyt mieszkaniowy
2,01% – kredyt oszczędnościowy
Pieniądze, których nie oddamy bankowi w formie oprocentowania, inwestujemy w regularny program oszczędnościowy. Gdybyśmy mieli problemy finansowe, zaoszczędzone pieniądze będziemy mogli wykorzystać na spłatę kolejnych rat. Plan systematycznego oszczędzania zabezpiecza więc nasz kredyt.
- Ponieważ gromadzone pieniądze inwestowane są w fundusze inwestycyjne, możliwe jest, przy obraniu odpowiedniej strategii inwestycyjnej, osiągnięcie zysku nawet na poziomie 10-proc. rocznie - zauważa Tomasz Rus z Open Finance. - Po kilku latach oszczędzania mamy więc odłożone kilkadziesiąt tysięcy złotych, mimo że spłacaliśmy jeszcze raty za mieszkanie - dodaje.
Miesięcznie odkładamyStopa zwrotuOkres oszczędzaniaWartość oszczędności200 zł10%10 lat41 310,40 zł400 zł82 620,81 zł
Symulacja zysków z planów systematycznego oszczędzania
Symulacja zysków z planów systematycznego oszczędzania
Kredyt oszczędnościowy można przeznaczyć zarówno na zakup nieruchomości, refinansowanie kredytu, spłatę dotychczasowych zobowiązań, jak i inny, dowolny cel.
Uzyskanie atrakcyjnego oprocentowania w przypadku kredytu oszczędnościowego zależy zatem od tego czy kredytobiorca zdecyduje się na skorzystanie z planu systematycznego oszczędzania.
Pozostałe warunki kredytowe, a co za tym idzie także wymagania banku względem kredytobiorców są niezmienne. W załatwieniu wszystkich formalności bankowych pomoże nam doradca finansowy.
Zaciągając kredyt hipoteczny, zwracajmy uwagę przede wszystkim na koszty z nim związane. Przed podpisaniem umowy warto poprosić o symulację spłaty rat i obliczyć ile wyniosą nas wszystkie odsetki. Porównanie kilku ofert może uratować naszą kieszeń przed niepotrzebnymi kosztami.
