Przychody odsetkowe grupy kapitałowej Plus Bank zmniejszyły się ze 141,48 do 103,09 mln zł, a koszty z tego tytułu - z 30,9 do 24,8 mln zł. Natomiast wpływy z opłat i prowizji zmalały z 29 do 27,15 mln zł, a wydatki w tym obszarze poszły w górę z 15,72 do 21,26 mln zł.
W konsekwencji wynik grupy Plus Bank z odsetek poszedł w dół ze 110,59 do 78,28 mln zł, a wynik z opłat i prowizji - z 13,28 do 5,89 mln zł
Plus Bank bez kredytów dla firm i kredytów hipotecznych
W sprawozdaniu Plus Bank wyliczył, że w ub.r. skupiał się na kontynuowaniu rozpoczętej w 2018 roku zmiany modelu biznesowego, poprawie jakości procesów zarządzania (zwłaszcza w zakresie zarządzania ryzykiem, ładu wewnętrznego), wzroście efektywności kosztowej oraz wzmocnieniu podstaw kapitałowych.
Zmiana modelu biznesowego jest spójna z decyzjami Komisji Nadzoru Finansowego, która w maju ub.r. wyznaczyła Plus Babkowi kuratora, a z początkiem sierpnia zakazała udzielania kredytu w kwocie powyżej 50 tys. zł jednej firmie lub grupie kapitałowej, nakazała utrzymywanie wyższego niż wcześniej salda kredytowego oraz oferowanie oprocentowania nowych środków klientów nie wyższego niż średnia rynkowa. Bank w toku uzgodnień z KNF uzyskał w czerwcu br. poluzowanie tego ostatniego limitu.
##NEWS https://www.wirtualnemedia.pl/cyfrowy-polsat-639-5-mln-zl-dywidenda-za-2019-rok-kto-ile-dostanie,7170502680319617a ##
- Według nowych założeń głównym obszarem działalności Banku została bankowość detaliczna przy ograniczeniu zaangażowania Banku w segmencie korporacyjnym. Działalność w obszarze klientów korporacyjnych ograniczono do obsługi operacyjno-rozliczeniowej. Zrezygnowano z dalszego budowania portfela korporacyjnego - tak opisano w sprawozdaniu nową strategię.
- Bank w 2019 roku posiadał w ofercie większość podstawowych produktów dla klienta detalicznego, zarówno kredytowych (kredyty gotówkowe, karty kredytowe, kredyty hipoteczne, kredyty w koncie) jak i depozytowych (lokaty terminowe, osobiste konto rozliczeniowe, oszczędnościowe). Od II kwartału 2019 roku sprzedaż tych produktów została znacznie ograniczona z uwagi na trwające w Banku działania restrukturyzacyjne. Z oferty Banku zostały wycofane kredyty hipoteczne - wyliczono. W lipcu ub.r. Plus Bank sprzedał portfel niespłacanych kredytów korporacyjnych.
W efekcie takiej strategii wartość kredytów udzielonych przez Plus Bank klientom indywidualnym zmalała przez rok z 1,09 mld zł do 976,13 mln zł, a w przypadku kredytów korporacyjnych - z 890,45 do 475,07 mln zł, a łączny portfel kredytowy brutto zmniejszył się z 1,99 do 1,48 mld zł.
Odpisy netto z tytułu utraty wartości kredytów i pożyczek wyniosły w ub.r. 13,9 mln zł, wobec 5,2 mln zł rok wcześniej.
##NEWS https://www.wirtualnemedia.pl/elektrim-ze-wzrostem-wplywow-o-23-proc-i-480-mln-zl-straty-1-3-mld-zl-zobowiazan-podatkowych,7170506931058305a ##
W połowie ub.r. zatrzymano pierwsze osoby w ramach prowadzonego przez poznańską prokuraturę śledztwa w sprawie wyrządzenia szkody na mieniu Plus Banku w wysokości minimum 86 mln zł w związku z kredytowaniem m.in. transakcji kupna, a następnie sprzedaży nieruchomości. Wśród zatrzymanych są m.in. byli członkowie zarządu, dyrektorów i innych pracowników banku, kolejne 23 osoby zatrzymano pod koniec lipca br.
Za to pozostałe przychody grupy Plus Bank poszły w górę z 18,55 do 22,16 mln zł, głównie dzięki 4,76 mln zł z otrzymanych odszkodowań, kar i grzywien oraz 3,32 mln zł z wyceny nieruchomości inwestycyjnych do wartości godziwej.
Ubyło dwie trzecie pracowników
Plus Bank mocno ograniczył też koszty administracyjne, zrezygnował z własnych placówek, na koniec ub.r. miał jedynie 84 placówki partnerskie, a jego oferta jest sprzedawana we wspólnych punktach Cyfrowego Polsatu i Plusa.
W efekcie wydatki na czynsze zmalały z 16,55 do 2,52 mln zł, pozostałe koszty utrzymania budynków - z 8,56 do 2,89 mln zł, a nakłady na świadczenia pracownicze - z 56,54 do 35,82 mln zł, a koszty rzeczowe - z 39,54 do 24,67 mln zł. Łączne koszty administracyjne zmalały prawie o połowę - ze 125,77 do 68,89 mln zł.
Plus Bank mocno zmniejszył zatrudnienie - na koniec ub.r. miał 175 pracowników w wymiarze 170 etatów plus 50 osób na umowach zlecenia. Rok wcześniej zatrudniał na stałe 553 osoby zajmujące 546,7 etatów, a na koniec 2017 roku - 810 osób w wymiarze 806,2 etatów.
Firmy Solorza dopłaciły 31 mln zł do kapitału, adekwatność kapitałowa powyżej 8 proc.
Udziałowcami Plus Banku są Zygmunt Solorz i grupa kontrolowanych przez niego firm. W grudniu ub.r. dwie z nich objęły nową emisję jego akcji za 31,08 mln zł. W efekcie kapitał zakładowy banku wzrósł do 381,91 mln zł.
W związku z wcześniej poniesionymi stratami na koniec ub.r. fundusze własne grupy Plus Bank wynosiły 121,4 mln zł. W sprawozdaniu zaznaczono, że prawie przez cały ub.r. bank nie spełniał norm adekwatności kapitałowej określonych przez prawo Unii Europejskiej na 8 proc. współczynnika TCR.
Przy czym na koniec ub.r. ten współczynnik wzrósł do 8,4 proc. - Poprawa łącznego współczynnika kapitałowego w stosunku do roku 2018 r. wynika ze zmniejszenia wartości aktywów ważonych ryzykiem oraz pozytywnego wpływu na fundusze własne transakcji sprzedaży wierzytelności, która miała miejsce w lipcu 2019 r. W przypadku kapitałów wewnętrznych nadwyżka pojawiła się w lipcu i utrzymała się do końca roku - opisano. Komisja Nadzoru Finansowego wyznacza dużo wyższy poziom współczynnika TCR - 13,5 proc.
Plus Bank chce pozyskiwać klientów innych firm Solorza
W najbliższych latach Plus Bank zamierza skupić się na bankowości detalicznej. W sprawozdaniu zapowiedziano, że „będzie kierował do aktualnej oraz potencjalnej bazy klientów wyselekcjonowaną, prostą i nowoczesną gamę produktów kredytowych i depozytowych”.
- Dotychczas Bank pozyskiwał nowych klientów poprzez konto osobiste do dalszego uproduktowienia. Ta strategia aktywizacji klientów zostanie zmodyfikowana, a główny nacisk zostanie położony na działania w sferze ofert kredytowych - gotówkowy kredyt niskokwotowy lub kredyt ratalny, które staną się podstawowymi produktami oferty Banku. Dzięki zaplanowanym nowym rozwiązaniom technologicznym Bank będzie prowadził sprzedaż zdalną produktów bankowych - zapowiedziano.
Podkreślono, że dla Plus Banku podstawową grupą docelową będą użytkownicy innych firm Zygmunta Solorza, na czele z Cyfrowym Polsatem i Plusem. - Bank będzie się koncentrował na klientach detalicznych zainteresowanych ofertą podstawowych produktów bankowych, dla których jednocześnie istotne jest osiągnięcie korzyści wynikających z zakupu atrakcyjnych pakietów usług i produktów. W prowadzonej strategii biznesowej Bank będzie się koncentrował na wspieraniu adekwatną ofertą bankową kierunków rozwoju Grupy Kapitałowej Głównego Akcjonariusza - opisano.
