Według wstępnych danych, wynik finansowy netto sektora bankowego w 2009 r. wyniósł 8,7 mld zł, co oznacza spadek o 36,2% (5,0 mld zł) w stosunku do 2008 r. Wynik netto w poszczególnych kwartałach 2009 r. wyniósł odpowiednio: 2,1 mld zł; 2,4 mld zł, 2,4 mld zł oraz 1,7 mld zł.
"Główną przyczyną silnego spadku wyników finansowych był ponad dwukrotny wzrost ujemnego salda rezerw/odpisów z tytułu utraty wartości z 5,3 mld zł w 2008 r. do 12,0 mld zł w 2009 r. W konsekwencji rezerwy/odpisy pochłonęły aż 24,5% wyniku działalności bankowej, podczas gdy w 2008 r. 11,0%, a w 2007 r. jedynie 4,1%"- podała KNF w raporcie.
Tak znaczący wzrost ujemnego salda odpisów to efekt dużego wzrostu odpisów netto związanych z kredytami detalicznym (z 3,3 mld zł do 7,6 mld zł). Najgorzej sytuacja wyglądała w przypadku kredytów konsumpcyjnych (wzrost ujemnego salda z 3,0 mld zł do 7,1 mld zł, w tym wzrost dotyczący kart kredytowych z 0,3 mld zł do 0,9 mld zł).
Wynik działalności bankowej wzrósł zaledwie o 2,5% do 49,5 mld zł, a o niskiej dynamice wzrostu zadecydował spadek wyniku odsetkowego o 5,2% do 28,5 mld zł.
Spadek wyniku odsetkowego wynikał z obniżenia wyniku odsetkowego na operacjach z sektorem niefinansowym. Z jednej strony była to konsekwencja szybszego wzrostu depozytów niż kredytów oraz "wojny depozytowej", z drugiej strony rezultat niskich marż na kredytach udzielonych w okresie boomu kredytowego oraz wzrostu należności zagrożonych, które nie generowały przychodów.
Wynik z tytułu prowizji zwiększył się o 7,4% do 12,4 mld zł dzięki podniesieniu prowizji i opłat za większość usług bankowych. Pozytywny wpływ na jego kształtowanie wywarła też stopniowa poprawa koniunktury na rynku kapitałowym.
Pozostały wynik działalności bankowej (przychody z tytułu akcji i udziałów, operacji finansowych i pozycji wymiany) odnotował silny wzrost o 28,7% w skali roku do 8,6 mld zł.
Niekorzystne zmiany wyniku działalności bankowej banki starały się zniwelować, szukając oszczędności w zakresie kosztów. W konsekwencji koszty działania wzrosły jedynie o 0,4% do 24,9 mld zł i pochłonęły 50,4% wyniku działalności bankowej wypracowanego w 2009 r. wobec 51,4% w 2008 r.
KNF podała, że kumulacja negatywnych zjawisk przełożyła się na istotne pogorszenie miar efektywności działania banków. Marża odsetkowa spadła do 2,6% w 2009 r. z 3,2% w 2008 r.).
Wskaźnik zwrotu z kapitału (ROE) wyniósł 11,3% wobec 22,1% rok wcześniej.
