SzukajSzukaj
dołącz do nas Facebook Google Linkedin Twitter

W Warszawie opłaca się kupić mieszkanie zamiast wynajmować

Zakup mieszkania na kredyt może być, ale nie musi tańszym rozwiązaniem od najmu. Ostateczny bilans zależy od miasta, a także od atrakcyjności oferty kredytowej. Zakup jest najbardziej opłacalny w Warszawie, szczególnie w przypadku osób, które mogą skorzystać z programu „Rodzina na swoim”.

fot. Hossa

fot. Hossa

Opłacalność zakupu własnego M w relacji do najmu sprawdziliśmy w kilku największych miastach Polski. Pod uwagę wzięliśmy mieszkania 2-pokojowe o powierzchni 44-55 m kw. W przypadku zakupu mieszkania kosztem jest rata kredytowa oraz czynsz, z kolei w przypadku najmu – opłata wnoszona na rzecz właściciela. W obliczeniach pominęliśmy opłaty licznikowe, gdyż pojawiają się one zarówno przy zakupie, jak i przy najmie. Do określenia poziomu czynszów przyjęliśmy średnie stawki dla poszczególnych miast. Opłacalność zakupu i najmu sprawdziliśmy dla trzech wariantów finansowania: kredyt w złotych, kredyt w euro i kredyt z dopłatą (w przypadku tego ostatniego, przyjęliśmy, że kupowane jest mieszkanie 50-metrowe). Założyliśmy, że kupujący dysponuje wkładem własnym na poziomie 25%.

Wciąż drogi kredyt w złotych

Z zestawienia wynika, że zakup mieszkania zdecydowanie nie opłaca się w przypadku korzystania z kredytu w złotych. Chociaż koszty takiego kredytu cały czas spadają, to raty wciąż są wysokie. Do obliczeń przyjęliśmy oprocentowanie na poziomie 5,7% (w tym 2% marży). Dla takich warunków w każdym z miast ujętych w zestawieniu zakup jest droższym rozwiązaniem niż najem. Najwięcej, aż 392 zł trzeba dopłacić co miesiąc w Poznaniu, ze względu na stosunkowo niskie ceny najmu. Na drugim biegunie mamy Warszawę, gdzie opcja z zakupem wychodzi drożej tylko o 38 zł miesięcznie. Ceny mieszkań w stolicy są co prawda najwyższe w zestawieniu, ale koszty najmu są proporcjonalnie jeszcze wyższe.

 

Porównanie kosztu zakupu mieszkania na kredyt w złotych z kosztem najmu

 

Miasto

2 pokoje powierzchnia od 45 do 55 m2

 

kredyt na 75% LTV

rata PLN (5,7%)

Średni czynsz (wg. HB)

łączny koszt

średni koszt najmu

Najem-kredyt

 
 

Kraków

284 457

1651

314

1965

1682

-283

 

Poznań

259 781

1508

370

1878

1486

-392

 

Trójmiasto

247 532

1437

340

1777

1734

-43

 

Warszawa

332 865

1932

420

2352

2313

-38

 

Wrocław

270 737

1571

320

1891

1800

-91

 

W Poznaniu do własnego trzeba dopłacić

Znacznie korzystniej opcja z zakupem wypada w przypadku korzystania z kredytu w euro. Ponieważ rata kredytowa jest średnio o ponad 260 zł niższa niż w przypadku finansowania w złotych, w trzech lokalizacjach – Warszawie, Trójmieście i Wrocławiu – suma, jaka zostaje w kieszeni jest znacząca. W Krakowie koszty najmu i zakupu są podobne, aczkolwiek w Poznaniu wybierając opcję „własne” trzeba dopłacić 139 zł.

 

Porównanie kosztu zakupu mieszkania na kredyt w euro z kosztem najmu

 

Miasto

2 pokoje powierzchnia od 45 do 55 m2

 

kredyt na 75% LTV

rata EUR (3,6%)

Średni czynsz (wg. HB)

łączny koszt

średni koszt najmu

Najem - kredyt

 
 

Kraków

284 457

1375

314

1689

1682

-7

 

Poznań

259 781

1255

370

1625

1486

-139

 

Trójmiasto

247 532

1196

340

1536

1734

198

 

Warszawa

332 865

1608

420

2028

2313

286

 

Wrocław

270 737

1308

320

1628

1800

172

 

Dopłata z budżetu, zakup bardziej opłacalny

Nie ma natomiast żadnej wątpliwości, że zakup jest korzystniejszy, jeśli kredytobiorca ma szansę na skorzystanie z programu „Rodzina na swoim”, czyli z preferencyjnych warunków kredytowania w złotych. W takim wypadku kupując własne M można zaoszczędzić co miesiąc od 182 zł w Poznaniu do 810 zł w Warszawie. Oczywiście trzeba pamiętać, że niskie raty z dopłatą obowiązują tylko przez osiem lat. Potem bilans strat i korzyści może się istotnie zmienić.

 

Porównanie kosztu zakupu mieszkania na kredyt z dopłatą z kosztem najmu

Miasto

2 pokoje 50 m2

Kwota kredytu RNS, 75% LTV

Pierwsza rata z dopłatą

Pierwsza rata bez dopłaty

Średni czynsz

łączny koszt

średni koszt najmu

Najem – kredyt

Kraków

243 653

880

1477

314

1194

1682

488

Poznań

258 825

934

1568

370

1304

1486

182

Trójmiasto

265 309

957

1607

340

1297

1734

437

Warszawa

300 521

1084

1821

420

1504

2313

810

Wrocław

252 184

910

1528

320

1230

1800

570

Orientacyjne porównanie

Przedstawione obliczenia mają oczywiście charakter orientacyjny i wynikają z przyjętych założeń. Przede wszystkim odnoszą się do przeciętnych cen, zarówno zakupu, jak i najmu. W konkretnych przypadkach wynik porównania może być zupełnie inny. Sytuacja zmieni się też, jeśli weźmiemy pod uwagę inne metraże mieszkań czy też koszty kredytu, które w konkretnym przypadku mogą być bardziej lub mniej atrakcyjne od przyjętych warunków przeciętnych. Zakup będzie też mniej opłacalny, jeśli porównanie zrobimy dla osoby, która nie dysponuje wkładem własnym.

W Polsce powszechna jest opinia, że jeśli koszt zakupu jest nawet nieco większy od kosztu najmu, to warto zdecydować się na zakup, gdyż wówczas „płaci się za swoje”, nie mówiąc już o sytuacji, gdy zakup jest tańszym rozwiązaniem. Wynika to po pierwsze z wysokich opłat za najem od prywatnych właścicieli mieszkań, a po drugie z potrzeby posiadania własnego mieszkania, która nie w każdym kraju jest tak powszechna, jak u nas (np. Niemcy).

Katarzyna Siwek
Home Broker

Newsletter WirtualneMedia.pl w Twojej skrzynce mailowej

najnowsze wiadomości

Dołącz do dyskusji: W Warszawie opłaca się kupić mieszkanie zamiast wynajmować

0 komentarze
Publikowane komentarze są prywatnymi opiniami użytkowników portalu. Wirtualnemedia.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii. Jeżeli którykolwiek z postów na forum łamie dobre obyczaje, zawiadom nas o tym redakcja@wirtualnemedia.pl