Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to produkt finansowy umożliwiający gromadzenie dodatkowych pieniędzy na emeryturę w ramach trzeciego, dobrowolnego filaru emerytalnego. Oprócz środków otrzymywanych z ZUSu i OFE dodatkowe pieniądze zaoszczędzone na IKZE będą stanowiły wsparcie na emeryturze - zmniejszają bowiem różnicę w dochodzie po zakończeniu aktywności zawodowej.
„Aby system emerytalny był wydolny, na 1 emeryta powinno przypadać przynajmniej 5 osób pracujących. Obecnie na 1 osobę pobierającą świadczenie emerytalne przypada 4 pracujących, a według prognoz Głównego Urzędu Statystycznego, za 20 lat będą pracowały tylko 2 osoby. Emerytura z ZUS i OFE będzie więc niewystarczająca. Do utrzymania dotychczasowego standardu życia miesięcznie może nam brakować średnio 60-65% wartości ostatniej pensji. Dlatego tak ważne jest, aby Polacy systematycznie odkładali pieniądze na przyszłą emeryturę. IKZE to jedno z rozwiązań, które na to pozwala, dając jednocześnie korzyści podatkowe” – tłumaczy Grzegorz Chłopek, wiceprezes ING PTE.
Korzyści z posiadania IKZE w ING DFE:
- odczuwalna korzyść podatkowa: wpłaty dokonywane na rachunek IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania (w ramach przysługującego limitu), co ma wpływ na zmniejszenie podatku płaconego fiskusowi,
- bonus za lojalność – przy regularnym wpłacaniu na rachunek IKZE 600 zł rocznie przez 5 kolejnych lat, obniżone zostaną pobierane opłaty za zarządzanie o 0,15 %. W ten sposób można obniżyć wartość opłat aż o 0,6%,
- dzielenie się zyskiem z ING DFE dopiero gdy zostanie wypracowany 8% zysk w skali roku, z czego fundusz pobiera tylko 15%,
- elastyczność w wysokości i częstotliwości dokonywanych wpłat. W każdej chwili można zmniejszyć lub zwiększyć wysokość wpłat, a nawet zaprzestać ich opłacania. Minimalna kwota jaką można wpłacać to 50 zł (z wyjątkiem pierwszej wpłaty 150 zł),
- brak obciążenia podatkiem od spadków i darowizn. Środki z rachunku IKZE są wypłacane uposażonym osobom. W przypadku ich braku, środki wchodzą do spadku.
