SzukajSzukaj
dołącz do nas Facebook Google Linkedin Twitter

Banki z dużym oporem dają pieniądze na domek letniskowy

Większość banków udzieli kredytu na budowę domu letniskowego o ile będzie on całoroczny. Czasem wymagane jest jednak obciążenie hipoteki mieszkania w mieście. Jedynie Bank BGŻ nie zamyka swoich podwoi przed osobami chcącymi zaciągnąć kredyt hipoteczny na budowę sezonowego domu letniskowego.

Banki z dużym oporem dają pieniądze na domek letniskowy

W ostatnich 12 miesiącach inwestorzy indywidualni zbudowali około 65 tys. nieruchomości mieszkalnych. Bez wątpienia dużą część z nich stanowiły domy letniskowe. Na szeroką skalę były one budowane nawet w czasie kryzysu, gdy deweloperzy zawieszali nowe projekty. Osoba, która nie dysponuje wystarczającą gotówką, a chce szybko wybudować dom letniskowy często skazana jest na zdobycie finansowania w banku. Nie jest to sztuka tak prosta jak w przypadku mieszkań w dużych miastach. Nie wszystkie instytucje skore są bowiem do udzielania kredytu hipotecznego na budowę domu w okolicy, gdzie rynek nieruchomości nie jest zbyt płynny. Rozwiązaniem może być ustanowienie zabezpieczenia na innej nieruchomości lub zaciągnięcie pożyczki hipotecznej.

Charakterystyka finansowania udzielanego na całoroczne domy letniskowe

Bank

Dopuszczalne zabezpieczenie

Forma udzielonego finansowania

Alior Bank

wartość docelowa domu z działką

kredyt hipoteczny

Bank BGŻ

wartość docelowa domu z działką

kredyt hipoteczny

Bank BPH

wartość docelowa domu z działką

kredyt hipoteczny

Bank Millennium

wartość docelowa domu z działką

kredyt hipoteczny

Bank Pocztowy

wartość kosztorysowa (koszt działki i budowy)

kredyt hipoteczny

BNP Paribas

wartość docelowa domu z działką

kredyt hipoteczny

BZ WBK

wartość innej nieruchomości

pożyczka hipoteczna

Citi Handlowy

wartość innej nieruchomości

pożyczka hipoteczna

Deutsche Bank PBC

wartość innej nieruchomości

kredyt hipoteczny

eurobank

za zgodą banku wartość domku, a także działka lub mieszkanie

kredyt hipoteczny lub pożyczka hipoteczna

Getin Noble Bank

wartość docelowa domu z działką

kredyt hipoteczny lub pożyczka hipoteczna

ING Bank Śląski

wartość docelowa domu z działką

kredyt hipoteczny

Kredyt Bank

wartość docelowa domu z działką

kredyt hipoteczny

Nordea Bank

wartość innej nieruchomości

limit w koncie osobistym zabezpieczony hipotecznie

PKO BP

działka rekreacyjna lub inna nieruchomość

kredyt hipoteczny lub pożyczka hipoteczna

Polbank EFG

inna nieruchomość, ale może być też po akceptacji banku wartość docelowa domu z działką

kredyt hipoteczny lub pożyczka hipoteczna

Raiffeisen Bank

wartość docelowa domu z działką

kredyt hipoteczny

Przyjmijmy więc, że potencjalny kredytobiorca ma swoją działkę, na której chce wybudować całoroczny dom letniskowy. Aż 13 z 17 przebadanych banków dopuszcza, aby zabezpieczeniem dla takiego kredytu była wartość działki i budynku, który ma na nim powstać. Część instytucji dba jednak o to, by ustanowione zabezpieczenie było płynne. Musi więc istnieć lokalny rynek, który w skrajnym przypadku pozwoli bankowi upłynnić dom letniskowy. Gdy ten warunek nie zostanie spełniony jedynym rozwiązaniem może być zabezpieczenie długu na innej nieruchomości – na przykład mieszkaniu w mieście. Takie rozwiązanie byłoby jedyną szansą na uzyskanie kredytu hipotecznego na budowę domu letniskowego w Deutsche Bank PBC.

W BZ WBK lub Citi Handlowym na w/w cel będzie można jedynie zaciągnąć pożyczkę hipoteczną. Podobne rozwiązanie proponuje Nordea Bank. Osoba chcąca zadłużyć się na budowę domu letniskowego w tej instytucji może skorzystać z limitu w koncie osobistym, który zabezpieczony zostanie hipotecznie.

Pięciokrotnie wyższa marża pożyczki

Takie rozwiązanie ma jednak podstawowy minus. Marża limitu w koncie lub pożyczek hipotecznych bywa nawet pięciokrotnie wyższa niż w przypadku zwykłych kredytów hipotecznych. Najniższa marża limitu oferowanego przez bank Nordea wynosi trzy procent. Takie banki jak Alior, BGŻ, Millennium, BNP Paribas czy ING Bank Śląski deklarują natomiast, że najniższa możliwa do uzyskania u nich marża może dziś nie przekroczyć jednego procenta. Często wymaga to jednak skorzystania z dodatkowych usług, wysokich dochodów, kwoty kredytu i wkładu własnego, a często także opłacenia ubezpieczeń czy programów regularnego oszczędzania. 

Bank pożyczy na całość

W 7 bankach na 15 możliwe jest zadłużenie się na całą wartość nieruchomości w złotych, a w trzech instytucjach byłoby to możliwe także we wspólnej walucie. Tak wysoki dopuszczalny poziom zadłużenia wymaga najczęściej ubezpieczenia niskiego wkładu i występuje jedynie w przypadku kredytów hipotecznych. Tam gdzie jedynym rozwiązaniem jest pożyczka hipoteczna maksymalne LTV nie przekracza 70%. Nawet dwukrotnie krótszy jest też maksymalny okres kredytowania nieprzekraczający 25 lat. W przypadku kredytów hipotecznych jest to od 30 do 50 wiosen.

Standardowe warunki kredytowania całorocznych domów letniskowych.

Bank

Marża (minimalna, w %)

LTV (maksymalne)

Maksymalny okres kredytowania

PLN

EUR

PLN

EUR

Alior Bank

0,90

1,80

120%

120%

50 lat

Bank BGŻ

0,95

n/d

100%

n/d

40 lat

Bank BPH

1,20*

2,60

96%

80%

30 lat

Bank Millennium

0,99

n/d

100%

n/d

35 lat

Bank Pocztowy

1,50

n/d

100%

n/d

40 lat

BNP Paribas

0,79%**

1,49

90%

90%

40 lat

BZ WBK

2,50

3,45

60%

60%

20 lat

Citi Handlowy

2,40

n/d

70%

n/d

20 lat

eurobank

1,00

n/d

100%

n/d

30 lat

ING Bank Śląski

0,60

n/d

90%

n/d

40 lat

Kredyt Bank

1,10

1,60

100%

100%

40 lat

Nordea Bank

3,00

n/d

60%

n/d

40 lat***

PKO BP

1,15

2,25

80%

80%

40 lat

Polbank EFG

1,00

1,00

kredyt 100%; pożyczka hip. 80%

kredyt 100%; pożyczka hip. 80%

kredyt - 40 lat
pożyczka hip. - 25 lat

Raiffeisen Bank

1,20

1,85

85%

80%

30 lat

* od drugiego roku od 0,8 pp.

**  przez pierwsze 3 lata, potem 1,29 pp.

*** w tym 10 lat okres wykorzystania limitu i 30 lat okresu spłaty 

Źródło: Banki (stan na 27.05.2011 r.)

Dom sezonowy podwyższonego ryzyka 

Jeśli jednak dom letniskowy nie będzie całoroczny, a jedynie sezonowy, większość banków zakręci kurek z pieniędzmi. Tylko bank BGŻ deklaruje chęć udzielenia kredytu na budowę sezonowego domu jednorodzinnego. W większości instytucji rozwiązaniem byłaby pożyczka hipoteczna zabezpieczona na przykład na mieszkaniu. Ponadto polityka Banku Pocztowego, BNP Paribas oraz ING Banku Śląskiego nie przewiduje udzielania finansowania hipotecznego na domy letniskowe o charakterze sezonowym.

Jak więc odróżnić dom letniskowy sezonowy od całorocznego? Banki przede wszystkim wracają uwagę na to, aby dom był trwale związany z gruntem oraz posiadał instalację grzewczą, kanalizacyjną i elektryczną. Często pojawia się także wymóg posiadania stosownego ocieplenia. Wszystko dlatego, żeby było możliwe mieszkanie w tym obiekcie przez okrągły rok.

Kredytowanie sezonowego domu letniskowego

Bank

Czy warunki kredytowe zmieniłyby się, gdyby celem była budowa domu sezonowego, a nie całorocznego?

Alior Bank

tak, w takiej sytuacji zabezpieczeniem docelowym musiałaby być inna nieruchomość klienta, udzielona zostałaby pożyczka hipoteczna

Bank BGŻ

nie, bank kredytuje również domy letniskowe o charakterze sezonowym

Bank BPH

tak, Bank przyznałby kredyt ale na innych warunkach i zabezpieczeniem musiałoby być mieszkanie kredytobiorcy

Bank Millennium

tak, w takiej sytuacji zabezpieczeniem docelowym musiałaby być inna nieruchomość klienta, udzielona zostałaby pożyczka hipoteczna

Bank Pocztowy

tak, w takiej sytuacji zabezpieczeniem docelowym musiałaby być inna nieruchomość klienta, udzielona zostałaby pożyczka hipoteczna

BNP Paribas

tak, w takiej sytuacji zabezpieczeniem docelowym musiałaby być inna nieruchomość klienta, udzielona zostałaby pożyczka hipoteczna

Deutsche Bank PBC

tak, w takiej sytuacji zabezpieczeniem docelowym musiałaby być inna nieruchomość klienta, udzielona zostałaby pożyczka hipoteczna

eurobank

tak, w tym przypadku możliwa by była tylko pożyczka, oprocentowanie od 9,08% (bez produktów dodatkowych), LTV do 70%, maksymalny okres kredytowania - 20 lat

Getin Noble Bank

decyzja indywidualna

ING Bank Śląski

tak, w takiej sytuacji zabezpieczeniem docelowym musiałaby być inna nieruchomość klienta, udzielona zostałaby pożyczka hipoteczna

Kredyt Bank

tak, w takiej sytuacji zabezpieczeniem docelowym musiałaby być inna nieruchomość klienta, udzielona zostałaby pożyczka hipoteczna

PKO BP

tak, w takiej sytuacji zabezpieczeniem docelowym musiałaby być inna nieruchomość klienta, udzielona zostałaby pożyczka hipoteczna

Polbank EFG

decyzja indywidualna

Bartosz Turek, Magdalena Piórkowska
Home Broker

Newsletter WirtualneMedia.pl w Twojej skrzynce mailowej

Dołącz do dyskusji: Banki z dużym oporem dają pieniądze na domek letniskowy

1 komentarze
Publikowane komentarze są prywatnymi opiniami użytkowników portalu. Wirtualnemedia.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii. Jeżeli którykolwiek z postów na forum łamie dobre obyczaje, zawiadom nas o tym redakcja@wirtualnemedia.pl
User
basia555
Polecam aukcje-
Otwierając swoją aukcję podajesz informacje na temat poszukiwanego produktu finansowego (np. kredytu hipotecznego). Twoja aukcja jest zaproszeniem, które kierujesz do banków: szukam kredytu – czekam na oferty.
Na podstawie określonych przez Ciebie parametrów (kwota kredytu, ilość rat, itp.), banki uczestniczące w serwisie będą składały Ci swoje propozycje. W aukcjach uczestniczą największe banki w Polsce.

http://pozyczka.oni.cc
8 8
odpowiedź