SzukajSzukaj
dołącz do nasFacebookGoogleLinkedinTwitter

Inflacja coraz szybciej zżera nasze oszczędności. Daje zarobić co ósma lokata

Siedem na osiem zakładanych w maju ub.r. dwunastomiesięcznych lokat nie ochroniło siły nabywczej powierzonych bankom oszczędności. Średnio realne straty przekraczają już 1 proc.

Inflacja coraz szybciej zżera nasze oszczędności. Daje zarobić co ósma lokata

Główny Urząd Statystyczny poinformował, że ceny towarów i usług konsumpcyjnych były w maju br. wyższe o 5 proc. niż przed rokiem. To już kolejny miesiąc z rzędu, kiedy roczna dynamika inflacji gwałtownie rośnie i zarazem trzeci, kiedy średni realny zysk z rocznych lokat jest ujemny. Po uwzględnieniu wzrostu cen i 19-proc. podatku od zysków kapitałowych przeciętna rentowność zakończonych w ubiegłym miesiącu rocznych depozytów ze stałym oprocentowaniem wyniosła -1,04 proc. wobec -0,6 proc. z lokat zakończonych w kwietniu.

Zaledwie cztery banki ochronił oszczędności klientów przed spadkiem ich realnej wartości. Na próżno wśród nich szukać rynkowych gigantów z czołówki największych instytucji. Zatem śmiało można przypuszczać, że realne straty dotknęły zdecydowaną większość klientów, którzy w maju 2010 roku zdecydowali się powierzyć instytucjom finansowym swoje oszczędności na okres dwunastu miesięcy w formie lokaty terminowej.

Realne zyski swoim klientom zagwarantowały Noble Bank, Meritum Bank i Getin Bank, a realna rentowność rocznej lokaty z kapitalizacją dzienną w FM Banku była zerowa. Po drugiej stronie zestawienia znaleźli się klienci Banku Pekao, Raiffeisen Banku i Banku Gospodarstwa Krajowego, którzy realnie stracili powyżej 2 proc. Z kolei straty powyżej 1 proc. przyniosły lokaty w 15 kolejnych bankach.

Realna stopa zwrotu z rocznych lokat na 5 tys. zł zakładanych w maju 2010 roku

Nazwa Banku

Oprocentowanie brutto

Realna stopa zwrotu

Noble Bank

6,98 dz / i

0,62%

Meritum Bank

6,67 dz / i

0,38%

Getin Bank

6,2 dz

0,02%

FM Bank

6,17 dz

0,00%

Bank BPH

5,93 dz

-0,19%

Bank Pocztowy

5,75 i

-0,33%

Santander Consumer Bank (d. AIG Bank)

5,7

-0,36%

Allianz

5,7

-0,36%

Toyota Bank

5,65 i

-0,40%

Euro Bank

5,25

-0,71%

Polbank EFG

5,25

-0,71%

Deutsche Bank

5,25 dz

-0,71%

DnB NORD

5

-0,90%

Lukas Bank

4,9 i

-0,98%

Citi Handlowy

4,7 i

-1,14%

BGŻ

4,6

-1,21%

BOŚ

4,6

-1,21%

Inteligo

4,6 i

-1,21%

PKO BP

4,6

-1,21%

Alior Bank

4,5

-1,29%

Bank Millennium

4,4 i

-1,37%

BNP Paribas

4,3

-1,44%

MultiBank

4,3

-1,44%

Kredyt Bank

4,1

-1,60%

mBank

4,05 i

-1,64%

BPS

4

-1,68%

BZ WBK

4

-1,68%

ING Bank Śląski

4

-1,68%

Invest Bank

4

-1,68%

BGK

3,25

-2,25%

Raiffeisen Bank

3,2

-2,29%

Pekao

2,7 i

-2,68%

dz – kapitalizacja dzienna, i – lokata internetowa.

Lokaty zakładane 4 maja 2010 r. Źródło: Open Finance


A co z obecnie zakładanymi lokatami? Aby odpowiedzieć na to pytanie niezbędna jest prognoza dynamiki inflacji na czerwiec 2012 r. Przyjmując zatem cel inflacyjny Narodowego Banku Polskiego (2,5 proc.) średni realny zysk z lokat zakładanych obecnie wyniesie 1,36 proc. Z kolei gdyby inflacja była równa górnemu ograniczeniu poziomu docelowego (3,5 proc.) przeciętna rzeczywista zyskowność bankowych depozytów wyniosłaby 0,38 proc., a w co trzecim banku klienci ponieśliby realne straty. Z dzisiejszego punktu widzenia drugi scenariusz wydaje się dużo bardziej prawdopodobny. Trwający cykl podwyżek stóp procentowych może nie wystarczyć aby dynamika wzrostu cen skurczyła się do 2,5 proc. w czerwcu 2012 r. Ze względu na chęć wyeliminowania lokat antypodatkowych przez resort finansów, spadnie efektywność części zdeponowanych w bankach środków, wiec rzeczywiste zyski mogą być nieznacznie niższe od przedstawionych powyżej obliczeń.

Wysoki wzrost cen z ostatnich miesięcy z pewnością może zniechęcać do lokowania nadwyżek finansowych w bankach. Trzeba jednak pamiętać, że trzymanie pieniędzy na nieoprocentowanych rachunkach czy nawet w domu tylko pogłębia spadek siły nabywczej oszczędności. Niezależnie jak bardzo prywatny koszyk inflacyjny każdego konsumenta odbiega od GUS-owskiego warto podejmować działania, które zmierzają do ochrony wolnych środków przed spadkiem ich realnej wartości.


Michał Sadrak, Open Finance

Newsletter WirtualneMedia.pl w Twojej skrzynce mailowej

Dołącz do dyskusji: Inflacja coraz szybciej zżera nasze oszczędności. Daje zarobić co ósma lokata

5 komentarze
Publikowane komentarze są prywatnymi opiniami użytkowników portalu. Wirtualnemedia.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii. Jeżeli którykolwiekz postów na forum łamie dobre obyczaje, zawiadom nas o tym redakcja@wirtualnemedia.pl
User
marchewka
no kolorowo to nie wyglada choc jeszcze w kilku bankach minimalnie mozna zarobic, jednak chyba raczej trzeba sie porozgladac za jakimis funduszami
odpowiedź
User
asia
JA boję się tych całych funduszy. Co prawda zarobek jest większy, ale ryzyko jak dla mnie zbyt wielkie. Ja stawiam na lokaty antybelkowe w getinie póki jeszcze są.
odpowiedź
User
Iga
Lokaty to dobre rozwiązanie, ale funduszy nie trzeba się bać wystarczy wybrać odpowiednia ofertę a zarobek gwarantowany!
odpowiedź