SzukajSzukaj
dołącz do nasFacebookGoogleLinkedinTwitter

Tylko dla lepiej zarabiających kredyt hipoteczny

Obecnie aby pożyczyć na mieszkanie 270 tys. zł trzeba zarabiać średnio 4 290 zł, czyli o 440 zł więcej niż jesienią zeszłego roku. Ale to nic, przy tym jak banki podwyższyły poprzeczkę zainteresowanym kredytami w euro - tu minimalny dochód skoczył z 4811 zł do ponad 8200 zł.

Wyższe wymagania finansowe jakim muszą od tego roku sprostać klienci to w dużym stopniu efekt bardziej restrykcyjnego liczenia zdolności kredytowej klientów. Obecnie zgodnie ze znowelizowaną Rekomendacją S banki obliczają możliwość spłaty kredytu przez klienta w ciągu 25 lat, nawet jeśli ten zdecyduje się na dłuższy kredyt. Taka zmiana okresu spłaty z 30 do 25 lat to w prostym przeliczeniu powód do podwyższenia minimalnych wymagań wobec klientów o 7 proc. Jednak średnio po zmianie minimalne wymagania dla kredytów złotowych poszły w górę o 11 proc. Ale są też dobre wieści. 11-proc. zmiana to głównie efekt restrykcyjnego podejścia trzech z grona prezentowanych banków, a zdecydowanie więcej, bo aż 7 instytucji, mimo przyjętego do obliczeń krótszego okresu kredytowania obniżyło wymagania lub podwyższyło je nieznacznie. W praktyce oznacza to bardziej liberalne podejście do klientów. Co równie istotne dla potencjalnych klientów, trzej najwięksi gracze na rynku kredytów mieszkaniowych - PKO BP, Pekao oraz  Getin Noble Bank - zwiększyli oczekiwania jedynie między 5 a 7 proc.

Gdy Nordea obniżyła wymagania mBank i MultiBank zwiększyły je o połowę
Banki podeszły do sprawy bardzo różnorodnie, bo oczywiście poza innym sposobem liczenia zdolności kredytowej narzuconym przez Rekomendację S,  wpływ na wymagania mają również koszty kredytu jak i indywidualna polityka kredytowa. W efekcie np. w Nordei minimalny dochód dla 25-letniego kredytu na 270 tys. zł na 90 proc. LtV jest niższy niż dla kredytu liczonego jesienią na 30 lat. Wymagania skandynawskiego banku obniżyły się z 4490 zł w październiku 2011 r. do 4085 zł w styczniu 2012 r. Z kolei w DB PBC, Pocztowym, BNP Paribas, BOŚ, BGŻ i Citi Handlowym wymagania dochodowe pozostały na niemal niezmienionym poziome. Co równie istotne dla potencjalnych klientów trzej najwięksi gracze na rynku kredytów mieszkaniowych - PKO BP, Pekao oraz Getin Noble Bank - zwiększyli oczekiwania jedynie między 5 a 7 proc. 


Minimalne wymagane dochody, aby otrzymać 270 tys. zł kredytu w PLN na mieszkanie za 300 tys. zł, przy założeniu, że klienci - 3-osobowa rodzina, nie mają innych obciążeń kredytowych

Bank

Kredyt na 30 lat, październik 2011 r.

Kredyt na 25 lat, styczeń 2012 r.

Zmiana proc. od jesieni 2011 r.

Pocztowy

3 061

3 109

2

Pekao

3 300

3 450

5

Alior Bank

3 040

3 500

15

Millennium

3 543

3 706

5

ING Bank Śląski

3 430

3 803

11

Getin Noble Bank

3 549

3 803

7

Euro Bank

3 450

3 950

14

BOŚ

3 960

3 960

0

BNP Paribas

3 996

4 000

0

PKO BP

3 810

4 080

7

Nordea Bank

4 490

4 085

-9

Kredyt Bank

3 555

4 179

18

Raiffeisen

3 000

4 235

41

Deutsche Bank PBC

4 300

4 400

2

BZ WBK

4 000

4 400

10

BGŻ

4 500

4 560

1

Polbank EFG

bd

4 650

bd

DnB NORD

4 000

4 850

21

MultiBank

4 000

5 860

47

mBank

4 000

5 860

47

Citi Handlowy

6 000

6 000

0

Średnia

3 736

4290*

11

* nie uwzględnia Polbanku

Na drugim biegunie znalazły się mBank i Multibank, gdzie w porównaniu z jesienią zeszłego roku minimalny dochód skoczył niemal o połowę, bo z 4000 zł do 5860 zł. Ze sporą zmianą muszą się liczyć również klienci Raiffeisena, gdzie dziś potrzeba ponad 4200 zł dochodu do otrzymania opisywanego kredytu podczas gdy wcześniej wystarczyły 3000 zł (pod warunkiem, że min. 3 tys. zł zarabiał jeden z członków rodziny). O jedną piątą podniósł wymagania DnB Nord – zmiana z 4000 zł na 4850 zł. Korekty na zbliżoną skalę dokonał również  Kredyt Bank. A około 15 proc. wyższe dochody trzeba pokazać w Euro Banku i Aliorze.
Koniec końców o poprawie sytuacji czy utrzymaniu status quo nie ma jednak mowy. Dziś 3-osobowa rodzina, która ma co miesiąc najwyżej 3,5 tys. zł wpływu netto może pójść po opisywany kredyt do trzech banków: Pocztowego, Pekao i Aliora, a jeszcze trzy miesiące temu mogła się też udać do ING BSK, Euro Banku i Raiffeisena.

Pogrom chętnych na euro
Z cienkim portfelem z pewnością nie ma już co marzyć o kredycie w euro. Nie dość, że lista banków gotowych skredytować 90 proc. wartości mieszkania unijną walutą skróciła się z 11 do 9, to wymagania dochodowe wzrosły o ponad 70 proc. Obecnie średnie dochody pozwalające pożyczyć 270 tys. zł w euro na zakup mieszkania za 300 tys. zł wzrosły z ponad 4800 zł do 8208 zł. Najbardziej podejście do klientów zweryfikowały Alior i DB PBC, gdzie obecnie trzeba mieć odpowiednio min. 12 oraz 15 tys. zł netto miesięcznie, aby przystąpić do negocjacji. Czyli oczekiwania dochodowe wzrosły 2-3 krotnie. Ostrej selekcji dokonuje również Nordea. Bank podwyższył wymagania z 10 do 12 tys. zł.
Progu nie podniósł jedynie BOŚ gdzie, jak deklaruje bank do otrzymania opisywanego kredytu wciąż wystarczą niecałe 4 tys. zł. Specjalnie wymagający na tle konkurencji nie jest również Getin Noble Bank, bo oczekuje ok. 5 tys. zł, w Raiffeisenie i Polbanku trzeba mieć dochód miesięczny na poziomie min. 6 tys. zł.

Minimalne wymagane dochody, aby otrzymać 270 tys. zł kredytu w EUR na mieszkanie za 300 tys. zł, przy założeniu, że klienci - 3-osobowa rodzina, nie mają innych obciążeń kredytowych

Bank

Kredyt na 30 lat, październik 2011 r.

BOŚ

3 960

Getin Noble Bank

3 830

mBank

4 800

MultiBank

4 800

Raiffeisen Bank

3 000

Polbank EFG

bd

Deutsche Bank PBC

4 300

Nordea Bank

10 000

Alior Bank

3 800

Średnia

4 811

* nie uwzględnia Polbanku 


Halina Kochalska, Open Finance

Dołącz do dyskusji: Tylko dla lepiej zarabiających kredyt hipoteczny

0 komentarze
Publikowane komentarze są prywatnymi opiniami użytkowników portalu. Wirtualnemedia.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii. Jeżeli którykolwiekz postów na forum łamie dobre obyczaje, zawiadom nas o tym redakcja@wirtualnemedia.pl