SzukajSzukaj
dołącz do nasFacebookGoogleLinkedinTwitter

Rekordowy wzrost zadłużenia Polaków

Polacy znaleźli sposób na utrudniony dostęp do pożyczek gotówkowych oraz kart kredytowych - debet w koncie. Zadłużenie na rachunkach bieżących wzrosło w sierpniu o rekordową kwotę 1,6 mld zł. Jak wynika z danych NBP, to nie jedyny rekord minionych wakacji. Drugi padł na lokatach terminowych, które zwiększyły się o 7,3 mld zł.

Rekordowy wzrost zadłużenia Polaków

Przejścia klientów z kredytów na kartach kredytowych oraz z niewielkich pożyczek gotówkowych do linii kredytowej w koncie można było się spodziewać już od dłuższego czasu. Ale, mimo że od dwóch lat słychać o zaostrzonych kryteriach udzielania pożyczek gotówkowych, odbieraniu kart kredytowych oraz ścinaniu limitów kredytowych na kartach, to jednak do tej pory debet w koncie na tym nie zyskiwał.

Kredyty i pożyczki udzielone osobom prywatnym przez banki (w mln zł)

Okres

Konsumpcyjne

w tym:

Na nieruchomości

 

w rachunku bieżącym

związane z kartami kredytowymi

 

złotowe

walutowe

ogółem

złotowe

walutowe

ogółem

 

VII 2011

129 451,7

9 970,1

139 421,8

10 720,5

13 843,7

119 056,0

185 348,4

304 404,5

 

VIII 2011

130 135,5

10 817,0

140 952,4

12 307,0

13 849,5

120 906,8

187 182,7

308 089,5

 

zmiana m/m

0,53%

8,49%

1,10%

14,80%

0,04%

1,55%

0,99%

1,21%

 

683,74

846,88

1 530,62

1 586,48

5,80

1 850,73

1 834,29

3 685,03

 

Źródło: NBP, obliczenia własne

W sierpniu stało się inaczej. Jak wynika z danych NBP wartość zadłużenia na kontach w ciągu miesiąca wzrosła o 1,6 mld zł do 12,3 mld zł. Podczas gdy wcześniej zadłużenie osób prywatnych w rachunkach bieżących latami wahało się między 10 a 11 mld zł i nigdy nie padła bariera 12 mld zł. Dotychczasowym rekordem wzrostu popularności debetu było co najwyżej 0,4 mld zł.

Debet w koncie stoi za wzrostem kredytów konsumpcyjnych

To debetowi w koncie kredyty konsumpcyjne (złotowe) zawdzięczają wzrost wartości w sierpniu o niemal 0,7 mld zł do 130,1 mld zł. Kredyty na kartach kredytowych tym razem nie zmieniły się w porównaniu z lipcem. Ich wartość wyniosła ponad 13,8 mld zł. 

Wygląda na to, że chęć sfinansowania wakacji poza deszczową ojczyzną i przygotowanie dzieci do szkół przysporzyło wielu nowych klientów na kredyty w ciężar konta. Na koniec sierpnia w ten sposób Polacy pożyczali już niemal co dziesiątą złotówkę (biorąc pod uwagę złotowe kredyty konsumpcyjne). Podobny udział w pożyczkach konsumpcyjnych debet w koncie miał ostatnio w połowie 2008 r. Jednak wcześniej w latach 2007 – 2006 udział debetu wynosił 15-20 proc.

Nie mniej ciekawy niż rosnący udział debetu w kredytach konsumpcyjnych jest odsetek złych kredytów w tej kategorii. Niestety trudno tu o odpowiedź, bo w statystykach złych kredytów, debet znajduje się w tej samej kategorii co pożyczki gotówkowe. Łączne dane dotyczące jakości obsługi pożyczek gotówkowych i pożyczek w ROR od dawna już nie napawają optymizmem. Na koniec lipca według KNF klienci nie oddawali na czas 20,05 proc. pożyczonych w ten sposób pieniędzy. To najgorszy wynik wśród wszystkich kredytów konsumpcyjnych, które ogółem mają kłopot z ratami dla 18,11 proc. pożyczonych pieniędzy.

Lato zmniejszyło popyt na kredyty mieszkaniowe

W sierpniu o sukcesach i rekordach nie można mówić w przypadku kredytów mieszkaniowych. Przybyło ich niecałe 1,9 mld zł. To pierwszy taki miesiąc od stycznia i lutego gdy przyrost złotowych kredytów na nieruchomości nie przekroczył 2 mld zł. Stało się tak, mimo, że w sierpniu kończyła się oferta kredytów z dopłatami do odsetek (program Rodzina na Swoim) na wyjątkowo korzystnych dla klientów zasadach. Jeśli chodzi o portfel kredytów walutowych wzrost zadłużenia klientów z tego tytułu w zdecydowanej większości był efektem wzrostu kursu euro i franka.

Prawdziwym hitem są obecnie lokaty terminowe

Gdy jednak spojrzy się na liczby to najgorętszym towarem w bankach są obecnie lokaty terminowe. Wartość depozytów terminowych klientów indywidualnych zwiększyła się w sierpniu o 7,3 mld zł.

Zobowiązania banków wobec osób prywatnych (w mln zł)

Okres

Depozyty bieżące

Lokaty

złotowe

walutowe

ogółem

złotowe

walutowe

ogółem

VII 2011

194 585,0

14 410,6

208 995,6

193 279,9

15 131,6

208 411,5

VIII 2011

192 545,9

14 125,0

206 670,9

200 165,9

15 531,4

215 697,2

zmiana m/m

-1,05%

-1,98%

-1,11%

3,56%

2,64%

3,50%

-2 039,12

-285,62

-2 324,74

6 886,00

399,77

7 285,77

Źródło: NBP, obliczenia własne

Coraz atrakcyjniejsze oferty banków i coraz większe spadki na rynkach kapitałowych nakręcają koniunkturę na oszczędzanie w bankach. Po tym jak w lipcu przybyło na lokatach terminowych 3,9 mld zł, w sierpniu było to już prawie 7,3 mld zł. Choć wszystkich depozytów osób prywatnych przyrosło w sierpniu niecałe 5 mld zł. Klienci bowiem zmobilizowani wyższymi odsetkami na lokatach terminowych zdecydowali się przenieść 2,3 mld zł z ROR-ów i kont oszczędnościowych właśnie na lokaty terminowe.

W efekcie roczna dynamika  przyrostu depozytów terminowych przekroczyła 11 proc., tak imponujący wzrost widać było ostatnio w listopadzie 2009 r. Wtedy właśnie wygasała, rozpętana jesienią 2008 r. wojna depozytowa. 


Halina Kochalska, Open Finance

Newsletter WirtualneMedia.pl w Twojej skrzynce mailowej

Dołącz do dyskusji: Rekordowy wzrost zadłużenia Polaków

0 komentarze
Publikowane komentarze są prywatnymi opiniami użytkowników portalu. Wirtualnemedia.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii. Jeżeli którykolwiekz postów na forum łamie dobre obyczaje, zawiadom nas o tym redakcja@wirtualnemedia.pl