SzukajSzukaj
dołącz do nas Facebook Google Linkedin Twitter

Tylko nieliczne banki pożyczą duże kwoty na starcie

Banki mają ograniczoną ofertę produktów kredytowych dla start-upów, a większość z tych, które deklarują chęć finansowania dopiero rozpoczynających działalność, nie oferuje zbyt wiele. Największe kwoty, pozwalające firmie na inwestycje, deklarują Citi Handlowy i Idea Bank.

Tylko nieliczne banki pożyczą duże kwoty na starcie

Spośród 30 przepytanych przez Tax Care instytucji finansowych tylko dziewięć przyznało, że mają w ofercie produkty kredytowe dla rozpoczynających działalność gospodarczą (pytaliśmy o kredyty dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które nie działają na rynku dłużej niż 3 miesiące). Banki proponują takim firmom najczęściej kredyty w rachunku bieżącym lub kredytowym. Tego typu pożyczki, ze względu na ich relatywnie niskie kwoty, zaciągane są zazwyczaj z myślą o finansowaniu bieżącej działalności przedsiębiorstwa, a nie o większych inwestycjach.

Najmniej startującym w biznesie są w stanie zaoferować mBank i Multibank – maksymalnie do 10 tys. złotych. Na wyższe kwoty mogą liczyć klienci Banku Pekao SA (20 tys. zł), FM Banku (30 tys. zł), Banku Gospodarstwa Krajowego (40 tys. zł) i Banku Polskiej Spółdzielczości (50 tys. zł).

Milionowy kredyt w zasięgu, ale dla wybranych
Jeśli startującej mikrofirmie zależy nie tylko na finansowaniu bieżącej działalności, ale i na inwestycjach, które dają jej szanse na szybszy rozwój, rynkowa oferta ogranicza się już do trzech banków. Spośród nich największą maksymalną kwotę kredytu deklaruje Citi Handlowy, który zapewnia, że firmie do trzech miesięcy działalności pożyczy nawet do 3 mln złotych. Brzmi imponująco, ale jeśli spojrzymy na zabezpieczenia, jakich żąda bank, sytuacja nie przedstawia się już tak różowo. Citi Handlowy wymaga bowiem, by kredyt był zabezpieczony w 100 proc. gotówką. A to oznacza, że jeśli przedsiębiorca chciałby pożyczyć na przykład pół miliona złotych, musiałby wylegitymować się przed bankiem, że ma dostęp do gotówki w tej samej kwocie, np. na lokacie. W przypadku firmy osiadłej już na rynku, z dużym stażem i doświadczeniem biznesowym, nie stanowiłoby to zapewne problemu. Należy jednak pamiętać, że najmniejsze i startujące dopiero firmy nieczęsto dysponują dużymi oszczędnościami.

Hipoteka także na nieruchomości osób trzecich
Nieco inaczej jest przypadku oferty Idea Banku, który deklaruje, że pożyczy na start do 200 tys. złotych. Taka kwota pozwala już na spore inwestycje, a jednocześnie zabezpieczenie kredytu – w postaci hipoteki na nieruchomości – jest już stosunkowo łatwym warunkiem do spełnienia. Tym bardziej że nieruchomość nie musi być własnością przedsiębiorcy – może należeć także do osób trzecich, przy czym w tym wypadku warunkiem jest, by należały one do pierwszej grupy podatkowej (np. dziadkowie czy teściowie).
Kredytu inwestycyjnego udzieli start-upom także PKO BP. Wysokość kredytu jest ustalana z bankiem indywidualnie, a jego maksymalna kwota nie może przekroczyć 80 proc. netto planowanej inwestycji.

 

Kredyt na start
Kredyt dla mikro i małych firm, które dopiero rozpoczynają działalność gospodarczą (do 3 miesięcy działalności)
Bank Nazwa lub rodzaj kredytu Maksymalna kwota kredytu Maksymalny okres kredytowania Oprocentowanie Zabezpieczenia Opłaty i prowizje Wymagane dokumenty
Bank Gospodarstwa Krajowego pożyczki udzielane w ramach Programu "Pierwszy Biznes" (przeznaczone dla osób bezrobotnych do 25 roku życia lub w przypadku osób bezrobotnych legitymujących się dyplomem wyższej uczelni, jeżeli od ukończenia nauki nie upłynęło więcej niż 12 miesięcy - do 27 roku życia) 40 tys. zł 36 miesięcy 0,75 redyskonta weksli weksel własny „in blanco”, poręczony przez osoby trzecie, możliwe też  inne zabezpieczenia  1) prowizja za udzielenie 1% od kwoty pożyczki
2) prowizja za podwyższenie kwoty pożyczki (pożyczka uzupełniająca) 1%
1) opis przedsięwzięcia, sposób wydatkowania pożyczki i zestawienie prognozowanych przychodów i rozchodów
2) informacja o miejscu prowadzenia działalności
3) zaświadczenie o statusie bezrobotnego
4) odpis dyplomu wyższej uczelni (dotyczy osoby bezrobotnej do 27 roku życia)
5) informacja o dotychczasowym zadłużeniu wnioskodawcy

W przypadku pożyczek uzupełniających:
1) wykaz zakupów ze środków pożyczki uzupełniającej
2) zaktualizowane zestawienie planowanych przychodów i rozchodów w ramach przedsięwzięcia
3) aktualna informacja o sytuacji ekonomiczno-finansowej
4) zaświadczenie o niezaleganiu z wpłatami do ZUS
5) zaświadczenie o niezaleganiu z wpłatami do US
6) informacja o otrzymanej pomocy publicznej w okresie 3 lat poprzedzających datę złożenia wniosku
Bank Pekao SA kredyt obrotowy w rachunku kredytowym z poręczeniem Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego (EFI) dla firm działających nie dłużej niż 2 lata  20 tys. zł 12 miesięcy bd 1) do 10 tys. zł tylko z poręczeniem EFI
2) od 10 do 20 tys. zł – poręczenie EFI i inne zabezpieczenie
250 zł za rozpatrzenie wniosku kredytowego 1) przynajmniej jedna wystawiona faktura opłacona przez kontrahenta
2) wniosek kredytowy
Bank Polskiej Spółdzielczości kredyt "Na Dobry Początek" - kredyt w rachunku bieżącym 50 tys. zł 12 miesięcy z możliwością odnowienia, bez konieczności spłaty kapitału  WIBOR 1M + marża 4,00% do kwoty 10 000 zł : weksel oraz pełnomocnictwo do rachunku bieżącego
dla kwot pow. 10 000 zł : cesja z umowy ubezpieczenia AC środka transportu lub hipoteka na nieruchomości lub kaucja
1) prowizja przygotowawcza - 0,2%, min 200 zł
2) przyznanie/odnowienie/podwyższenie kwoty kredytu - 2%
3) gotowość finansowa - od 3%
1) wniosek o kredyt
2) dokumenty założycielskie firmy
3) udokumentowanie osiągnięcia pierwszego przychodu
Citi Handlowy kredyt ratalny, karta Kredytowa, kredyt w rachunku bieżącym 3 mln zł 5 lat do negocjacji limit 100 % zabezpieczony gotówką opłata przygotowawcza (ustalana indywidualnie) dokumenty standardowe
FM Bank kredyt na start z poręczeniem Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego 30 tys. zł 24 miesięcy 16% bank ocenia potencjał, brak inspekcji do 20 tys. zł,  brak zabezpieczeń, poręczycieli 5% 1) dowód osobisty
2) REGON
3) NIP
4) zeznanie podatkowe za ubiegły rok
Idea Bank Kredyt Na Start  200 tys. zł 15 lat 1) BIK A, B - marża 7% + WIBOR
2) brak score - marża 7,5% + WIBOR
3) BIK C - marża 8% + WIBOR
hipoteka na nieruchomości wnioskodawcy lub wspólnika lub osoby z pierwszej grupy podatkowej: małżonek, zstępni, wstępni, pasierb, zięć, synowa, rodzeństwo, ojczym, macocha i teściowie prowizja za udzielenie 3,5% prognoza finansowa na 5 lat (druk banku)
mBank  limit kredytowy  10 tys. zł  12 miesięcy, istnieje możliwość przedłużenia okresu kredytowania  18% n/d prowizja za przyznanie kredytu - od 1,5% do 5% kwoty kredytu  brak, wystarczy jedynie dopełnić formalności związane z założeniem rachunku firmowego mBIZNES konto 
MultiBank Dopuszczalne Saldo Debetowe (DSD)
Karta Kredytowa (KK)
10 tys. zł bez ograniczeń DSD - 18%
KK- 20%
n/d DSD-  za przyznanie 1,5%-5%, od niewykorzystanej kwoty 3%, za odnowienie po 12 m-cach: 2%
KK - brak opłaty za wydanie, opłata za korzystanie z karty: 6 zł/m-cznie (opłata zwracana przy obrotach powyżej 1,5 tys. zł/miesięcznie)
wniosek kredytowy
PKO Bank Polski 1.)kredyt inwestycyjny MSP                                   2.) kredyt obrotowy, udzielany w formie kredytu obrotowego odnawialnego lub nieodnawialnego       1.) wysokość kredytu ustalana indywidualnie,  jednak nie więcej niż 80% wartości netto (wartość brutto pomniejszona o podatek od towarów i usług) przedsięwzięcia inwestycyjnego                                 2.) wysokośc kredytu ustalana indywidualnie kredyt inwestycyjny -do 25 lat                                kredyt obrotowy odnawialny - d0 12 miesięcy                            kredyt obrotowy nieodnawialny - do 36 miesięcy WIBOR 3M;LIBOR albo EURIBOR) + marża banku ( jej wysokość jest uzależniona od zdolności kredytowej wnioskodawcy standardowe 1) 0,1% nie mniej niż 150 nie więcej niż 2 500 zł - za rozpatrzenie wniosku o wystawienie promesy, udzielenie kredytu/podwyższenie kredytu/przedłużenie na następny okres obowiązywania umowy o kredyt                    2) 1,5%-4% - prowizja zaudzielenie kredytu, podwyższenie kredytu, przedłużenie na następny okres obowiązywania umowy         dokumenty są uzależnione od rodzaju sprawozdawczości oraz formy prawnej firmy


 
Agata Szymborska-Sutton, Tax Care

Newsletter WirtualneMedia.pl w Twojej skrzynce mailowej

Dołącz do dyskusji: Tylko nieliczne banki pożyczą duże kwoty na starcie

0 komentarze
Publikowane komentarze są prywatnymi opiniami użytkowników portalu. Wirtualnemedia.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii. Jeżeli którykolwiek z postów na forum łamie dobre obyczaje, zawiadom nas o tym redakcja@wirtualnemedia.pl