Mieszkanie to zwykle najcenniejsza część majątku, dlatego warto objąć je odpowiednią ochroną. Zdarzenia losowe, na które nikt nie ma wpływu, mogą spowodować bardzo kosztowne straty – włącznie z utratą mienia. W ubezpieczeniach nieruchomości obowiązuje bardzo prosta zasada – im bardziej wartościowe jest mieszkanie, tym więcej kosztuje polisa mieszkaniowa, o czym można się przekonać na https://www.ubezpieczeniemieszkania.pl/artykuly/ile-kosztuje-ubezpieczenie-mieszkania.
Wartość lokalu podyktowana jest licznymi przesłankami, takimi jak m.in.:
- kondygnacja, np. mieszkania na parterze i pierwszym piętrze bardziej narażone są na włamania, a w przypadku lokali na najwyższej kondygnacji poważne zagrożenie stanowi zalanie spowodowane intensywnymi opadami,
- lokalizacja – w tym obszarze firmy ubezpieczeniowe biorą pod uwagę m.in. policyjne statystyki dotyczące kradzieży z włamaniami,
- zabezpieczenia antywłamaniowe – w interesie ubezpieczonego leży wyposażenie mieszkania w zamki, okna i drzwi antywłamaniowe, system monitoringu etc.,
- metraż,
- rok budowy,
- wyposażenie,
- stan techniczny.
Należy pamiętać, iż zakup drogich ruchomości czy generalny remont powodują wzrost wartości mieszkania, dlatego mając na uwadze ochronę własnych interesów, należy o takich rzeczach informować ubezpieczyciela.
Zakres ochrony a cena polisy mieszkaniowej
Kupując polisę na https://www.ubezpieczeniemieszkania.pl, trzeba też mieć na względzie zakres ochrony proponowany przez ubezpieczyciela. Im jest on szerszy, tym wyższa jest składka, ale w tym zakresie oszczędności nie są wskazane.
Polisa w podstawowym wariancie chroniącym mury i ściany (czasami też i pozostałe elementy stałe) od ognia i paru innych zdarzeń losowych w praktyce okazuje się zwykle niewystarczająca. Nie uwzględnia bowiem mienia ruchomego oraz lokatorów, a lista objętych przez nią ryzyk jest krótka. W praktyce oznacza to dokładnie tyle, że w razie wielu szkód nie ma szans na otrzymanie odszkodowania.
Polisa zapewniająca kompleksową ochronę powinna zawierać:
- OC w życiu prywatnym dające ochronę w przypadku szkód wyrządzonych osobom trzecim,
- ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW),
- kradzież z włamaniem,
- zalanie,
- przepięcie,
- stłuczenie przedmiotów szklanych,
- pakiet assistance.
Zakres ochrony dopasowany do indywidualnych potrzeb to gwarancja należytego zabezpieczenia nie tylko elementów stałych, ale i lokatorów oraz mienia ruchomego. Każdy z wymienionych dodatków to wydatek średnio kilkudziesięciu złotych w skali roku.
Wysokość odszkodowania – co trzeba wiedzieć?
Kolejnym czynnikiem przekładającym się na wysokość składki są sumy gwarantowane poszczególnych ubezpieczeń wchodzących w skład polisy. Suma gwarantowana odpowiada maksymalnej wysokości odszkodowania – powinna być adekwatna do rzeczywistej wartości ubezpieczanego mienia. Tutaj łatwo o popełnienie dwóch błędów:
- niedoubezpieczenia – ubezpieczenia mienia na kwotę mniejszą niż jego realna wartość, co skutkuje zaniżonym odszkodowaniem lub odmową jego wypłaty,
- nadubezpieczenia – ubezpieczenia mienia na kwotę przekraczającą jego rzeczywistą wartość, co powoduje finansowe straty (ubezpieczyciel nie zapłaci więcej niż utracone czy zniszczone mienie jest naprawdę warte).
Cena polisy a ochrona lokatorów
Polisa zapewniająca ochronę lokatorom w ramach ubezpieczeń OC w życiu prywatnym i NNW jest droższa, lecz bardziej skuteczna. Więcej zapłacą właściciele mieszkań na stałe zamieszkiwanych przez osoby niepełnoletnie – statystki mówią jasno, iż najwięcej szkód w lokalach powodują dzieci, co dla firm ubezpieczeniowych jest istotną informacją.
Warto się zastanowić, co będzie bardziej opłacalne: dopłata kilkunastu lub kilkudziesięciu złotych czy we własnym zakresie likwidacja szkody wyrządzonej przez dziecko bądź innego domownika? Posiadanie stosownego ubezpieczenia jest w tym momencie znacznie korzystniejsze.
Polisa mieszkaniowa – jaki to koszt?
Wysokie koszty likwidacji szkody to kluczowa przesłanka przemawiająca na korzyść polisy mieszkaniowej.
- Polisy mieszkaniowe są najtańsze spośród ubezpieczeń majątkowych. Polacy na ochronę domów i mieszkań wydają najczęściej 300-500 zł rocznie. Jednak ostateczną cenę polisy kształtuje szereg elementów, dlatego należy porównać minimum kilka ofert różnych ubezpieczycieli, aby znaleźć polisę dopasowaną pod względem ceny i zawartości – podkreśla Michał Ratajczak, ekspert ubezpieczeń nieruchomości w rankomat.pl
Warto pamiętać, że polisa z dużą liczbą rozszerzeń chroniących przed skutkami najbardziej prawdopodobnych zdarzeń losowych jest co prawda droższa, ale zapewnia efektywniejszą i pełniejszą ochronę. Najczęstszą przyczyną szkód w mieszkaniach są zalania, sporo strat generują też kradzieże z włamaniem, wichury, dewastacje i przepięcia. Ryzyko tych zdarzeń istnieje zawsze i nie da się go wyeliminować, lecz można solidnie się zabezpieczyć przed ich kosztownymi następstwami.
