Jak działa inwestycja?
„Olimpijska Inwestycja” to 25-miesięczne ubezpieczenie na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym inwestującym w Bankowe Papiery Wartościowe emitowane przez Alior Bank. Inwestor otrzymuje na koniec inwestycji wpłacony kapitał oraz zysk równy 70-90% końcowego wzrostu wartości koszyka spółek: McDonald’s, Volkswagen, Gazprom, Panasonic (Indeks). Poszczególne spółki w koszyku posiadają taką samą wagę, a dwie najwyższe stopy zwrotu ustalone w Dniu Wykupu przyjmują wartość Stopy Zastąpienia na poziomie 13%. Dzięki temu nawet przy niekorzystnym kształtowaniu się notowań spółek w okresie inwestycji, klient może otrzymać dodatnią stopę zwrotu.
W celu dokładniejszego zrozumienia zasad działania inwestycji prezentujemy przykładowe scenariusze dla inwestycji w wysokości 10 000 zł.:
1. Scenariusz „umiarkowanie optymistyczny”
Scenariusz umiarkowanie optymistyczny przedstawia sytuację, w której w Dniu Obserwacji (07/04/2016 r.) zwrot z poszczególnych akcji wynosi odpowiednio: -1%; -2%; -4%; -5%; pomimo spadku notowań wszystkich akcji stopa procentowa zostaje ustalona na poziomie 4,25%=[(+13%+13%-4%-5%)/4]. Klient otrzyma zwrot zainwestowanego kapitału oraz odsetki w wysokości 3,40% (4,25%*80%), czyli ok. 1,62% p.a. Łącznie wypłata wyniesie 10 340 zł przed opodatkowaniem podatkiem od zysków kapitałowych.
2. Scenariusz „optymistyczny”
W scenariuszu optymistycznym w Dniu Obserwacji (07/04/2016 r.) zwrot z poszczególnych akcji wynosi odpowiednio: +90%; +85%; +60%; +20%, dzięki czemu stopa procentowa zostaje ustalona na poziomie 26.50% = [(+13%+13%+60%+20%)/4]. Klient otrzyma zwrot zainwestowanego kapitału oraz odsetki w wysokości 21,2% (26.50%*80%), czyli ok. 10,14% p.a. Łącznie wypłata wyniesie 12 120 zł przed opodatkowaniem podatkiem od zysków kapitałowych.
3. Scenariusz „pesymistyczny”
Scenariusz pesymistyczny: W przeciwieństwie do poprzedniego scenariusza, w tym przypadku w Dniu Obserwacji (07/04/2016 r.) zwrot z poszczególnych akcji wynosi odpowiednio: -15%; -20%; -25%; -30%, w wyniku czego stopa procentowa zostaje ustalona na poziomie -7,25%=[(+13%+13%-25%-30%)/4]. Dzięki 100% ochronie kapitału, klient nie poniósł straty i otrzyma 10 000 zł.
Z inwestycji można się wycofać również przed upływem 25 miesięcy według wyceny rynkowej. Alior Bank dodatkowo gwarantuje, że wartość rynkowa w trakcie trwania inwestycji nie spadnie poniżej 86 zł za każde wpłacone 100 zł (mechanizm ograniczający straty). Bank nie pobiera opłat likwidacyjnych za wcześniejsze wycofanie się z inwestycji.
Inwestycja ma charakter ubezpieczeniowy dzięki czemu klienci otrzymują ubezpieczenie na wypadek śmierci. Minimalna wpłata to 3 000 złotych. Do inwestycji może przystąpić pełnoletni klient Alior Banku w placówkach Banku. Dodatkowo osoby, które skorzystają z oferty mają możliwość założenia wysoko oprocentowanej lokaty w promocji Lokata z Inwestycją.
