SzukajSzukaj
dołącz do nas Facebook Google Linkedin Twitter

Aby zdobyć kredyt hipoteczny wystarczą trzy miesiące samozatrudnienia

Wybrałeś własną firmę zamiast etatu? O kredyt hipoteczny możesz się ubiegać już po trzech miesiącach pracy na własny rachunek. Co więcej aż w trzech bankach właściciel firmy może też liczyć na wyższą kwotę kredytu niż pracownik o tych samych dochodach.

fot. Hossa

fot. Hossa

Jeśli obawiasz się, że otwierając firmę zamiast świadczenia tradycyjnego stosunku pracy będziesz miał problem z otrzymaniem kredytu na mieszkanie, możesz spać spokojnie. Większość banków traktuje samozatrudnionych identycznie jak klientów na umowie o pracę. Zdolność kredytową uzyskuje się jednak na podstawie historycznych wyników działalności. W najbardziej liberalnych bankach wystarczy prowadzić firmę kilka miesięcy.

Mieszkanie w kwartał dla wybranych

Jest tak w przypadku Idea Banku, PKO BP, Raiffeisen Banku i Getin Noble Banku. W pierwszym z nich przedstawiciele wybranych zawodów (związanych głównie z prawem, medycyną, ale także tłumaczy, biegłych rewidentów, rzeczoznawców i architektów) mogą liczyć na kredyt hipoteczny już po 3 miesiącach prowadzenia działalności gospodarczej. Wymagany czas prowadzenia działalności w innych sektorach jest w tym banku dwukrotnie dłuższy.

Podobne rozwiązanie zaproponował Raiffeisen Bank. Standardowo kredytuje on przedsiębiorców z dwuletnim stażem, ale przewiduje też wiele przypadków w których wymagany czas skraca czterokrotnie. Paleta faworyzowanych zawodów jest tu dłuższa niż w Idea Banku i zawiera dodatkowo doradców podatkowych, księgowych, brokerów ubezpieczeniowych, a także wykładowców wyższych uczelni. Minimum 6 miesięcy muszą też prowadzić działalność osoby, które zrezygnowały z umowy o pracę i świadczą obecnie usługi na rzecz dawnego pracodawcy w formie samozatrudnienia. Ostatnią grupa wobec której oferta jest mniej restrykcyjna są m.in. przedstawiciele banków, przedstawiciele medyczni oraz kadra zarządzająca, czyli osoby, które prowadząc działalność gospodarczą współpracują w sposób stały z innym podmiotem gospodarczym na podstawie umowy o współpracy lub umowy agencyjnej.

Liberalnie do długości prowadzenia działalności podchodzi też PKO Bank Polski. Samozatrudniony może zwrócić się do tej instytucji po kredyt hipoteczny już po 6, 9 lub 12 miesiącach prowadzenia firmy. Wszystko zależy od rodzaju prowadzonej ewidencji księgowej. Najbardziej uprzywilejowani są przedsiębiorcy prowadzący pełną księgowość lub popularną księgę przychodów i rozchodów. Kwartał dłużej muszą poczekać osoby korzystające z ryczałtu od przychodów ewidencjonowanych, a dopiero po roku kredyt hipoteczny może zostać udzielony podatnikowi korzystającemu z karty podatkowej.

Getin Noble Bank standardowo udziela kredytu na mieszkanie po 12 miesiącach prowadzenia działalności. Bank zrobi odstępstwo dla osób, które kontynuują umowę o pracę lub rozszerzają charakter prowadzonej działalności i pożyczy już po 6 miesiącach. Do półrocznego okresu kwalifikuje także zmiana charakteru działalności w tej samej branży, ale łączna suma miesięcy musi przekraczać 12.

Wymagany przez banki minimalny okres prowadzenia działalności gospodarczej

Bank

Minimalny okres prowadzenia działalności (w msc)

Alior Bank

12

Bank Pocztowy

24

Bank BGŻ

12

BNP Paribas Fortis

12

Bank BPH

24

BZ WBK

24

Deutsche Bank PBC

30

DnB NORD

12

Euro Bank

24

Getin Noble Bank

6**** lub 12

HSBC

24

Idea bank

3* lub 6

ING Bank Śląski

12

Kredyt Bank

12

mBank

24

Bank Millennium

12

MultiBank

24

Nordea Bank Polska

24

PKO Bank Polski

6, 9 lub 12**

Polbank EFG

24

Raiffeisen Bank

6*** lub 24

* wybrane zawody

** w zależności od rodzaju prowadzonej ewidencji księgowej

*** kontynuacja dotychczas wykonywanej pracy, wybrane zawody oraz umowa współpracy lub umowa agencyjna o stałym charakterze

**** - kontynuacja umowy o pracę lub innej działalności z tej samej branży, rozszerzenie charakteru działalności

Źródło: banki

 

10 banków wymaga przynajmniej 2 lat

Z 21 badanych instytucji aż 10 wymaga jednak, aby firma była prowadzona przynajmniej przez minimum dwa lata. Najbardziej restrykcyjny jest tu Deutsche Bank PBC. W banku tym samozatrudniony może ubiegać się o kredyt hipoteczny na zakup mieszkania dopiero po 30 miesiącach prowadzenia działalności gospodarczej.

W trzech bankach firma dostanie więcej

W większości banków osoba z umową o pracę i samo zatrudniony o ile zarabiają tyle samo mogą liczyć na identyczną kwotę kredytu. Jest jednak 5 banków różnicujących ofertę dla pracowników i przedsiębiorców. Przy tych samych dochodach (5 tys. zł netto) właściciel firmy dostanie w rodzimej walucie większy kredyt na 30 lat w BNP Paribas Fortis, Kredyt Banku i Polbanku. Różnice w kwotach są znaczne, bo wynoszą od 33 do 40 tys. zł. Maksymalna kwota kredytu wynosi dla tych banków odpowiednio 438, 514,4 i 514 tys. zł.

… w dwóch mniej

Odmienna sytuacja miałaby miejsce w przypadku Alior Banku i Euro Banku. W pierwszym z nich zdolność kredytowa przedsiębiorcy jest o 91,4 tys. zł, a w drugim o 50,1 tys. zł niższa niż w przypadku osoby pozostającej w stosunku pracy.

Zdolność kredytowa przedsiębiorcy i osoby z umową o pracę (przy dochodzie 5 tys. zł netto i kredycie w PLN na 30 lat)

Bank

Zdolność kredytowa osoby z dochodem 5 tys. zł netto

Różnica

Singiel z umową o pracę na czas nieokreślony

Singiel z działalnością gospodarczą*

Alior Bank

510 400 zł

419 000 zł

-91 400 zł

Bank Pocztowy

588 000 zł

588 000 zł

 

Bank BGŻ

450 400 zł

450 400 zł

 

BNP Paribas Fortis

398 000 zł

438 000 zł

40 000 zł

Bank Ochrony Środowiska

636 900 zł

636 900 zł

 

Bank BPH

380 000 zł

380 000 zł

 

BZ WBK

391 965 zł

391 965 zł

 

Euro Bank

435 097 zł

385 000 zł

-50 097 zł

Getin Noble Bank

484 262 zł

484 262 zł

 

HSBC

516 986 zł

516 986 zł

 

ING Bank Śląski

447 197 zł

447 197 zł

 

Kredyt Bank

476 400 zł

514 400 zł

38 000 zł

mBank

515 700 zł

515 700 zł

 

Bank Millennium

483 076 zł

483 076 zł

 

MultiBank

515 700 zł

515 700 zł

 

Nordea Bank Polska

427 400 zł

427 400 zł

 

Pekao Bank Hipoteczny

470 000 zł

470 000 zł

 

PKO Bank Polski

529 550 zł

529 550 zł

 

Polbank EFG

481 000 zł

514 000 zł

33 000 zł

Raiffeisen Bank

507 000 zł

507 000 zł

 

* dochód netto po odliczeniu podatku i ZUSu, bez innych kosztów wynosi 5 tys. zł netto

Bartosz Turek, Jerzy Węglarz
Home Broker

Newsletter WirtualneMedia.pl w Twojej skrzynce mailowej

Dołącz do dyskusji: Aby zdobyć kredyt hipoteczny wystarczą trzy miesiące samozatrudnienia

2 komentarze
Publikowane komentarze są prywatnymi opiniami użytkowników portalu. Wirtualnemedia.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii. Jeżeli którykolwiek z postów na forum łamie dobre obyczaje, zawiadom nas o tym redakcja@wirtualnemedia.pl
User
jan
W niektórych bankach nie wystarczy nawet 5 lat:
http://kredyt.ogar.pl/
8 8
odpowiedź
User
bhbhf6
zaglądnij też tu:

http://dobry-kredyt-hipoteczny.blogspot.com
8 8
odpowiedź