SzukajSzukaj
dołącz do nas Facebook Google Linkedin Twitter

Kredyty konsumpcyjne nie chcą tanieć

Kredyty konsumpcyjne nie chcą tanieć i nic nie zapowiada zmian. Promocje przyjdą dopiero bliżej świąt.

Kredyty konsumpcyjne nie chcą tanieć

Banki wciąż nie uporały się z ciężarem kredytów konsumpcyjnych udzielonych w przeszłości, a w obawie o nadejście drugiej fali kryzysu wstrzymują się z obniżaniem cen kredytów gotówkowych. Na skutek tego, że tylko nieliczne instytucje decydują się na promocje, klienci za pożyczenie środków z banku muszą płacić tyle co przed dwoma miesiącami. Średni całkowity koszt przykładowego rocznego kredytu na 5 tys. zł dla klienta wewnętrznego wynosi 570 zł. To cena zbliżona do tej z sierpnia, czy nawet sprzed roku. Z kolei klient zewnętrzny – bardziej ryzykowny dla banku – za tą samą pożyczkę musi średnio zapłacić 641 zł (+4 proc. r/r). Blisko 12,5 proc. różnicy w przeciętnym koszcie całkowitym pokazuje, że instytucje finansowe udzielając kredytów bardziej cenią już choć trochę poznanych klientów. Dlatego niemal dwie trzecie banków w zamian za posiadanie lub założenie konta osobistego jest skłonne obniżyć cenę pożyczki.

Więcej niż dwa miesiące temu za zaciągnięcie rocznego kredytu na 5 tys. zł trzeba zapłacić w BNP Paribas Fortis i Kredyt Banku. Pierwszy z nich do promocyjnej pożyczki postanowił dołożyć ubezpieczenie. Kredyt Bank podniósł natomiast wysokość oprocentowania i ubezpieczenia jednocześnie. Tańsze kredyty w stosunku do sierpnia oferują z kolei mBank, MultiBank oraz Eurobank, który reklamuje obniżkę oprocentowania o 30 proc.

W czołówce rynkowych ofert skierowanych dla dotychczasowych klientów banku można znaleźć pięć banków, które za roczną pożyczkę na 5 tys. zł każą sobie zapłacić nie więcej niż 400 zł. Aczkolwiek są to propozycje zarezerwowane wyłącznie dla najbardziej wiarygodnych klientów. Coraz częściej celem tak atrakcyjnych ofert jest wyłącznie przyciągnięcie klientów do placówki w celu złożenia wniosku o pożyczkę. Dopiero po wydaniu decyzji kredytowej może się okazać, że proponowane przez bank warunki znacznie odbiegają od tego co pokazują reklamy.

 

Oferta rocznych kredytów gotówkowych na 5 tys. zł netto dla klientów wewnętrznych

 

Bank

Oprocentowanie nominalne

Prowizja

Ubezpieczenie

Miesięczna rata

RRSO

Całkowity koszt kredytu

Getin Bank

8,7%

0%

-

436,6 zł

9,0%

238,7 zł

BZ WBK

5,99%

3%

-

447,1 zł

12,5%

325,2 zł

Bank Millennium

7,9%

3%

-

447,8 zł

14,5%

373,0 zł

Citi Handlowy

13,99%

0%

-

448,0 zł

14,9%

387,0 zł

Meritum Bank

9,9%

0%

-

449,0 zł

15,1%

390,7 zł

DnB NORD

15,76%

0%

-

450,9 zł

17,0%

410,9 zł

BNP Paribas

9,9%

0%

158 zł

454,5 zł

16,1%

430,4 zł

Nordea Bank

15,5%

1%

-

457,0 zł

18,9%

484,0 zł

Invest-Bank

15,5%

1%

-

457,0 zł

18,8%

484,5 zł

VW Bank direct

11,95%

3%

-

457,5 zł

19,1%

489,4 zł

Eurobank

7,95%

5%

-

457,7 zł

19,2%

492,6 zł

Polbank EFG

11,9%

3%

-

457,9 zł

19,2%

494,9 zł

Pekao

19,99%

0%

-

463,2 zł

21,9%

557,8 zł

BOŚ

14,86%

3%

-

464,5 zł

22,8%

573,9 zł

Kredyt Bank

14,26%

0%

155 zł

463,5 zł

22,1%

605,0 zł

MultiBank

16%

3%

-

467,3 zł

23,4%

607,2 zł

mBank

12,79%

3%

91 zł

467,8 zł

24,5%

613,6 zł

Raiffeisen Bank

17,99%

0%

104 zł

467,9 zł

24,2%

616,9 zł

ING Bank Śląski

16,5%

3%

-

468,6 zł

24,6%

623,3 zł

BGŻ

17,5%

4%

0 zł

475,5 zł

28,1%

706,0 zł

Alior Bank

16%

5%

-

477,7 zł

29,2%

732,1 zł

Bank BPH

17,1%

5%

-

479,7 zł

30,3%

756,0 zł

Credit Agricole

15,99%

3%

159 zł

481,7 zł

31,3%

780,3 zł

PKO Bank Polski

18,49%

5%

-

483,8 zł

32,6%

805,7 zł

Inteligo

17,99%

5%

-

482,6 zł

31,4%

810,0 zł

Bank Pocztowy

19%

4%

229 zł

502,0 zł

42,2%

1 023,0 zł

Założenie: rodzina 2+1, dochody 5 tys. zł netto, brak innych zobowiązań. Źródło: banki


Fakt, że banki na zachętę najczęściej podają wyłącznie minimalną stawkę prowizji i oprocentowania może być dla wielu klientów zniechęcający. Lecz nie ma większych szans, aby reklamy kredytów stały się bardziej precyzyjne. Instytucje finansowe musiałyby zrezygnować z szacowania ceny pożyczek w oparciu o ponoszone ryzyko. A na to pozwolić sobie nie mogą.

Coraz bardziej ostrożne podejście do udzielania kredytów konsumpcyjnych da się również dostrzec po tym, jak ważne dla banków stały się plany klientów wobec środków pochodzących z pożyczki. Co prawda kredyty gotówkowe mogą być przeznaczane na dowolny cel, ale część banków jest nawet skłonne obniżyć oprocentowanie, jeśli pieniądze zostaną przeznaczone na wcześniej określony cel. I tak na przykład Credit Agricole (dawniej Lukas Bank) w kredycie remontowym obniża oprocentowanie o 2 pkt proc., jeśli klient dostarczy rachunki potwierdzające wydatki remontowe. O tyle samo stawkę oprocentowania nominalnego obniży Meritum Bank, gdzie lista celów możliwych do zrealizowania jest znacznie dłuższa (m.in.: wakacje, remont, zakup samochodu, sprzętu komputerowego czy AGD/RTV). Z kolei Kredyt Bank może zmniejszyć oprocentowanie o 3 pkt proc. po udokumentowaniu przez klienta wydatków.

Nie zanosi się, aby w najbliższym czasie kredyty miały zacząć tanieć. Banki w trosce o swoją kondycję wciąż będą niechętne do poluzowania wymagań stawianych kredytobiorcom. Można się natomiast spodziewać próby zwiększenia sprzedaży kredytów w okresie przedświątecznym. Choć po zeszłorocznych niepowodzeniach bankowcy prawdopodobnie będą ostrożni w wydawaniu środków na świąteczne kampanie reklamowe.


Michał Sadrak, Open Finance

Newsletter WirtualneMedia.pl w Twojej skrzynce mailowej

Dołącz do dyskusji: Kredyty konsumpcyjne nie chcą tanieć

0 komentarze
Publikowane komentarze są prywatnymi opiniami użytkowników portalu. Wirtualnemedia.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii. Jeżeli którykolwiek z postów na forum łamie dobre obyczaje, zawiadom nas o tym redakcja@wirtualnemedia.pl